📌 なぜiDeCoやNISAでトラブルが起きるのか？

相続財産の中に「iDeCo」や「NISA」が含まれていることに気づかないまま、手続きを怠ったり、誤った方法で対応してしまうケースが増えています。
以下のようなことがトラブルの原因になります。

  • 制度そのものの理解不足
  • 非課税制度の誤認識
  • 複雑な税務処理
  • 受取人指定の不備

⚠ よくある相続トラブル事例と失敗パターン

🟥 ケース1：iDeCoの受取人指定をしておらず、相続人間で揉める

▶ 失敗の背景

被相続人が生前に「死亡一時金受取人の指定」をしていなかったため、相続人全員での遺産分割協議が必要に。
1人でも反対すると手続きが進まず、数年にわたり資産が凍結されたままに。

▶ 対策方法

  • 加入時・変更時に必ず「死亡一時金受取人」を指定
  • 家族にiDeCo加入を伝えておく

🟦 ケース2：NISA口座に気づかず、非課税期間終了後に資産評価が下がる

▶ 失敗の背景

亡くなった後にNISA口座の存在を知らず、半年以上放置。
非課税枠が消滅し、課税口座に移されてから評価額が下落し、数十万円の損失が発生。

▶ 対策方法

  • 定期的に保有口座・資産内容を家族と共有
  • 被相続人の郵便物・メールなどから証券口座の有無を早期にチェック

🟩 ケース3：iDeCoの請求期間を過ぎてしまい、受け取れなくなった

▶ 失敗の背景

iDeCoの死亡一時金は請求期間が5年以内と定められているケースが多い。
気づかずに放置し、請求権が消滅してしまった。

▶ 対策方法

  • iDeCo加入状況の早期確認
  • 家族が死亡したらすぐに金融機関へ確認

🟨 ケース4：NISAの株式を誰が相続するかでもめた

▶ 失敗の背景

遺産分割協議で現金や預貯金は分けられたが、NISAで保有していた株式は名義移管に時間がかかる上に価値変動もあり、相続人間でトラブルに。

▶ 対策方法

  • 生前に株式など分割しにくい資産について遺言書で指定
  • 相続人間で公平性を意識した分割案を準備しておく

📊 相続トラブルの主な原因まとめ

トラブル原因起きやすい制度主なリスク
非課税制度の誤認識NISA譲渡益課税が発生・評価額下落リスク
死亡後の放置両方請求期限切れ、資産価値下落
受取人指定の不備iDeCo遺産分割協議の必要、手続き停滞
相続税と所得税の混同両方二重課税や税務申告漏れのリスク
名義変更・移管忘れNISA株式の凍結、売却不能期間の発生

✅ 事前にできる「相続トラブル防止策」

📘 1. iDeCo・NISAの契約内容を整理する

  • 加入口座・証券会社の一覧作成
  • 金融機関への「加入者情報の開示」請求も可能（本人が存命中）

📗 2. 遺言書の活用

  • 特に株式・投信の分割指定には遺言書が有効
  • 家族がもめないように明確な指示を残す

📙 3. 専門家と早めに相談する

  • 税理士・行政書士・司法書士など、制度に詳しい専門家に事前相談
  • 相続税・贈与税の節税スキームも提案可能

💬 まとめ｜知らなかったでは済まされない！事前対策で相続トラブルを防ぐ

  • iDeCo・NISAは相続時に誤解されやすく、制度特有のトラブルが多発
  • 事前に受取人の指定、家族との情報共有、遺言書の作成が大切
  • 制度の理解不足が、「相続 失敗 事例」として多く発生

「相続 トラブル NISA」「相続 トラブル iDeCo」で検索される方は、まさにこれから対策を講じるべきタイミングです。
ご家族の大切な資産を無駄にしないためにも、今できることから始めましょう。

📩 ご相談はお気軽に。相続と制度に精通した専門家が、丁寧にサポートいたします。