syougo.tategami 〜「やってよかった」ではなく「失敗しない」ために知っておくべきポイント〜
🟩 家族信託は、認知症対策や財産管理の手段として近年注目されています。
しかし一方で、「仕組みを十分に理解しないまま始めてしまい、後で困る」というケースも少なくありません。
この記事では、家族信託を行う際に必ず押さえておきたい注意点を、できるだけわかりやすく、実務の視点から解説します。
🌱そもそも家族信託とは？
家族信託とは、
財産を持つ人（委託者）が、信頼できる家族（受託者）に財産管理・処分を任せる仕組みです。
📌 ポイントは
- 成年後見制度と違い
- 家族の判断で柔軟に財産管理ができる
という点にあります。
ただし、自由度が高い分、設計ミスの影響も大きい制度です。
⚠️家族信託を行う際の主な注意点【全体像】
まずは、よくある注意点を一覧で確認しましょう。
| 注意点 | 内容 |
|---|---|
| 🎯 目的の不明確さ | 何のための信託かが曖昧 |
| 🧩 受託者の選定 | 人選ミスでトラブルに |
| 💰 信託財産の範囲 | 入れ忘れ・入れ過ぎ |
| 📄 契約内容の不備 | 曖昧な条文は危険 |
| 🏦 金融機関対応 | 預貯金の扱いに注意 |
| 🧾 税務・登記 | 税金・名義変更の誤解 |
| 👨👩👧 家族間トラブル | 他の相続人への配慮不足 |
以下、特に重要なポイントを順番に解説します。
🎯① 信託の「目的」を明確にする
家族信託で最も重要なのは
👉 「何のために信託をするのか」です。
よくある目的
- 🧠 認知症になった後の財産管理
- 🏠 不動産の凍結防止
- 💴 生活費・介護費の確保
- 🧾 将来の相続対策
❌ 目的が曖昧だと
- 受託者が何をしていいかわからない
- 金融機関・登記で止まる
- 家族間で揉める
という結果になりがちです。
👤② 受託者選びは「能力」と「関係性」が鍵
受託者は、信託財産を実際に動かす人です。
選ぶ際のチェックポイント
- ✅ 金銭管理能力があるか
- ✅ 継続的に動けるか
- ✅ 他の家族との関係性は良好か
📌「長男だから」「近くに住んでいるから」だけで決めるのは要注意です。
💰③ 信託財産の範囲を正確に決める
信託財産は、
✔ 入れたものだけが信託の対象
✔ 入れていないものは通常の相続対象
になります。
| 財産 | 注意点 |
|---|---|
| 🏠 不動産 | 信託登記が必須 |
| 💴 預貯金 | 原則「信託専用口座」で管理 |
| 📈 有価証券 | 金融機関の対応可否に注意 |
| 🚗 動産 | 実務上は対象外が多い |
⚠️ 「預貯金も書いておけばOK」ではありません。
実務では、預貯金は信託財産に“書かない”設計をすることも多くあります。
📄④ 契約書の内容は「具体性」が命
家族信託契約書は、将来の取扱説明書です。
特に重要なのは以下の点👇
- 🔹 受託者ができること・できないこと
- 🔹 不動産の売却・解体・賃貸の可否
- 🔹 委託者死亡後の財産の帰属先
- 🔹 信託終了のタイミング
📌 曖昧な表現は、後に
👉「登記できない」
👉「金融機関が動かない」
原因になります。
🧾⑤ 税金・登記は「思い込み」が危険
よくある誤解として、
❌「信託＝節税になる」
❌「名義を変えるから贈与税がかかる」
というものがあります。
実際は…
| 項目 | 原則 |
|---|---|
| 贈与税 | 原則かからない |
| 相続税 | 基本的に通常の相続と同じ |
| 登録免許税 | 不動産信託では必要 |
👉 税務は設計次第で結果が変わるため、専門家の確認が必須です。
👨👩👧⑥ 家族への説明不足はトラブルの元
家族信託は、
「やっていない家族」ほど不安になります。
- なぜこの人が受託者なのか
- 将来どう分配されるのか
- 勝手に財産を使われないか
📌 最低限、
相続人になる予定の人への説明は行いましょう。
🌸まとめ｜家族信託は「設計」が9割
家族信託は非常に有効な制度ですが、
✔ 目的
✔ 人選
✔ 契約内容
✔ 実務対応
これらを誤ると、逆にトラブルを増やす結果になりかねません。
「とりあえず家族信託」ではなく、
今と将来を見据えたオーダーメイド設計が重要です。
