親の借金”を子どもに背負わせない！家族信託の裏ワザ4選

💬 「親に借金がある」と知ったとき、どうする？

まず大前提として──
👨‍👧‍👦 親の借金は、自動的に子が返す義務はありません。

ただし問題なのは、
✅ 借金と一緒にプラスの財産も相続するケース
✅ 相続放棄の期限（3ヶ月）を過ぎてしまったケース
✅ 借金の存在を知らなかったケース

など、「うっかり相続してしまう」「選択の余地がなくなる」パターンです。

🛡 借金トラブルを防ぐ！家族信託の裏ワザ4選

① 🔐 借金のある財産を「信託財産から除外」する

家族信託契約では、信託に含める財産と含めない財産を自由に指定できます。

つまり、借金のある不動産やローン付き資産を除外しておけば、
その資産を子どもが管理するリスクを回避できます。

📌 ポイント：

• 住宅ローンが残っている物件は信託しない
• マイナス資産は信託対象に含めず、後で相続放棄の検討も可

② 🧾 債務の支払いは「信託目的」に含めない

信託契約書の中に「信託財産から借金返済に使わない」旨を記載することもできます。

これにより、信託で管理するお金は、借金の返済に充てられず保全されます。

💡 たとえばこんな記載：

「受託者は、信託財産から委託者の負債を返済する義務を負わない」

③ 👨‍⚖️ 信託外の財産は“放棄前提”で動かさない

信託した財産以外にプラスの財産があっても、
それを一切使わずに管理しておくことで、
最終的に「相続放棄」がしやすくなります。

相続開始後に少しでも使ってしまうと、単純承認とみなされて放棄できなくなるリスクがあるので注意！

📌 対策：

• 信託財産以外には手をつけない
• 相続が発生したら速やかに家庭裁判所へ「放棄」手続きを行う

④ 👀 子が“保証人”にならないよう徹底する

よくあるトラブルが、「親の借金の連帯保証人に、知らないうちになっていた」ケース。

家族信託の場面でも、
✅ 受託者として財産管理するだけなら借金返済義務はないですが、
✅ 保証人になってしまうと別です。

📌 ここも確認：

• 親の契約書に署名していないか
• うっかり保証人になっていないか
• 保証契約の有無を専門家と一緒に確認する

📊 家族信託と相続放棄の違い（まとめ表）

項目	家族信託	相続放棄
借金対策になる？	◎事前のコントロールが可能	◎相続開始後に放棄で対応
いつ行う？	親が元気なうちに	死亡後3ヶ月以内
財産の管理	◎子が受託者として関与	×基本的に何もしない
財産の使い方	◎事前に契約内容で調整可	×相続放棄すると一切触れない

✅ まとめ｜“親の借金”は事前に見える化＆切り分け

親の借金を背負わないために必要なのは、
💡「亡くなってから考える」ではなく、
💡「元気なうちに整えておく」という意識です。

家族信託を活用すれば、
✅ 借金のある資産とそうでないものを分けて管理でき、
✅ 子どもへのリスクも抑えることができます。

✅ 今日のまとめ（チェックリスト）

• 🔲 信託財産にマイナス資産を含めていないか？
• 🔲 借金返済の義務が信託契約に記されていないか？
• 🔲 子が保証人になっていないか確認したか？
• 🔲 相続放棄の可能性も視野に入れているか？