💡 はじめに｜「親の銀行口座、大丈夫？」…その油断がトラブルのもと！

親が高齢になるにつれ、「もしものとき、口座ってどうなるの？」と心配になる方が増えています。

実は、相続トラブルの大きな火種の一つが“生前の銀行口座の管理”です。

放置しておくと…

✅ 突然の口座凍結で葬儀費用が引き出せない！
✅ 相続人同士で「使い込み」「隠し口座」疑惑！
✅ 生前に引き出したお金が“特別受益”として問題に！

今回は、行政書士の立場から、相続トラブルを防ぐための銀行口座管理術を詳しく解説します。

✅ よくある相続トラブル例｜「まさか、口座がこんなことで揉めるなんて…」

🚩 ケース1：「死亡後、すぐに口座が凍結された！」

親が亡くなると、銀行は死亡情報を把握した時点ですべての口座を凍結します。

その結果…

  • 葬儀費用が出せない
  • 光熱費や入院費の自動引き落としがストップ
  • 引き出しに行った相続人が窓口で断られる

💬 ワンポイントアドバイス
👉 死亡後の引き出しは「相続人全員の同意書」「遺産分割協議書」などが必要になります。

🚩 ケース2：「生前に兄が勝手にお金を引き出していた！」

親の通帳とキャッシュカードを管理していた兄が、生前にコツコツ引き出し…。
相続が始まってから他の兄弟が気付き、「使い込みじゃないか？」と大騒ぎに。

実際には介護費用だった場合もありますが、証拠がなければトラブルは長期化します。

💬 ワンポイントアドバイス
👉 生前の出金記録や使途は、必ずメモやレシートで残しておくのが安心！

🚩 ケース3：「隠し口座が発覚して、相続がやり直しに…」

相続手続きが終わった後で、隠れた銀行口座が見つかることも。

この場合、「遺産分割のやり直し」「再度の税務申告」が必要になることもあります。

✅ 口座凍結はいつ起こる？そのタイミングとリスク

銀行が口座を凍結するタイミングは、次の2パターン。

凍結タイミング内容
相続人が銀行に死亡を届けたとき口頭でも電話でもOK…この時点でストップ
戸籍で死亡が判明したとき銀行が公的情報から知った場合も凍結

※通帳を持ってATMで引き出そうとしてもエラーになります！

✅ トラブル回避のためにできる生前対策

🎯 1．親本人が「財産一覧」をまとめておく

預金口座・証券・保険のリストアップ

  • ネットバンキングのIDやパスワードもメモ
  • 金融資産が多い場合は、エンディングノートや相続ノートで管理

🎯 2．「任意代理人制度」の活用

親が認知症になる前に、「銀行独自の任意代理人登録」をしておけば、子が代わりに手続き可能になる場合もあります。（※金融機関によって対応が異なるので要確認）

🎯 3．「家族信託」や「任意後見」の検討

親の判断力低下が心配な場合は、家族信託契約や任意後見契約を検討するのも一つの方法。
→将来的な口座管理がスムーズに！

🎯 4．「遺言書」の作成も有効

万が一、遺産分割でもめたときの最大の防御策が「遺言書」です。
特定の人にどの口座を相続させるのか、明確に書いておくことで安心。

✅ 相続発生後の手続きの流れ｜銀行口座はこう動く！

  1. 銀行に死亡を報告 → 口座凍結開始
  2. 相続人全員の確認 → 戸籍・遺産分割協議書の提出
  3. 銀行が相続手続き書類を審査 → OKなら払い戻し
  4. 相続税が発生する場合は別途申告手続き

💬 注意！
👉 書類不備や相続人間の意見不一致で数ヶ月～半年以上かかることも普通です。

✅ まとめ｜相続トラブルを防ぐ“生前の口座管理術”

  • ✅ 親が元気なうちに口座情報を共有
  • ✅ 大口出金時は必ず記録を残す
  • ✅ いざという時のため「遺言書」や「家族信託」も検討
  • ✅ 相続発生後はすぐに口座凍結！手続きは早めに着手

「まさかウチが…」が一番怖い。
早めの準備で、家族を相続トラブルから守りましょう。