回は 「NISA・iDeCoの相続手続きの流れと金融機関ごとの違い」 について、わかりやすく解説します。

✅「親のNISAやiDeCoを相続することになったけど、どこに連絡すればいい？」
✅「金融機関によって相続手続きのルールは違うの？」
✅「スムーズに相続手続きを進めるためのポイントは？」

こうした疑問を持つ方も多いのではないでしょうか？
実は、NISA・iDeCoの相続手続きは、金融機関ごとに違うルールがある ため、手続きに手間取ることも…。

この記事では、NISA・iDeCoの相続手続きの基本の流れ、金融機関による違い、注意点 を詳しく解説します！

1. NISA・iDeCoの相続手続きの基本の流れ

まず、NISA・iDeCoの相続手続きの 基本的な流れ は以下のようになります。

手続きの流れポイント
① 被相続人の死亡確認戸籍謄本や死亡診断書を用意
② 金融機関へ連絡NISA・iDeCoを開設していた証券会社・銀行・運営管理機関へ
③ 必要書類の準備金融機関ごとに異なるため事前確認が重要
④ 手続きの実施NISAは一般口座へ移管 / iDeCoは解約・分配
⑤ 相続税の申告10か月以内 に行う必要あり

NISA・iDeCoの相続は 口座の種類によって手続きが異なる ため、それぞれ詳しく見ていきましょう！

2. NISAの相続手続き｜金融機関ごとの違いと注意点

✅ NISAの相続手続きの基本ルール

NISAは 相続時に自動的に口座が閉鎖 され、
持っていた投資商品（株・投資信託など）は 一般口座へ移管 されます。

📌 ポイント

  • 非課税枠は消滅 → 一般口座では 課税対象 になる
  • 名義変更は不可 → 売却するか、一般口座で引き継ぐ必要がある
  • 売却時に譲渡所得税（約20%）がかかる

✅ 金融機関ごとの手続きの違い（例）

📌 大手ネット証券（SBI証券・楽天証券など）

  • まず「相続専用窓口」に連絡
  • 必要書類を郵送 or オンライン提出可（楽天証券はマイページで進行可能）
  • 申請後 1～2か月で手続き完了

📌 銀行系証券（みずほ証券・三菱UFJ証券など）

  • 支店窓口での手続きが必要（オンライン不可の場合あり）
  • 書類の確認が厳格で、相続人全員の同意書が必要な場合も
  • 手続き完了まで 2～3か月かかるケースも

📌 地銀・地方証券

  • 取り扱いが異なり、NISA口座自体を開設できない金融機関も
  • 直接店舗に行かないと手続きが進まないことが多い
  • 必要書類が多く、事前に電話確認が必須

🔍 金融機関によって「手続きのスピード」「書類の提出方法（オンライン or 窓口）」が違うため、早めに問い合わせが必要！

3. iDeCoの相続手続き｜金融機関ごとの違いと注意点

✅ iDeCoの相続手続きの基本ルール

iDeCoは 相続時に自動的に解約 され、
相続人が 現金（退職所得）として受け取る or 相続放棄 の選択をします。

📌 ポイント

  • 金融機関により手続き期限が異なる（3～6か月が多い）
  • 受け取り方法によって 税金の負担が変わる
  • 相続税の申告期限（10か月以内）に間に合わせる必要あり

✅ 金融機関ごとの手続きの違い（例）

📌 メガバンク・大手証券（SBI・楽天・三井住友など）

  • 死亡届が受理されると、自動的にiDeCo口座が閉鎖
  • 相続人は「受取請求書」を提出し、現金化（振込まで約1～2か月）
  • 退職所得控除を活用できるので、税金面で有利

📌 地方銀行・信用金庫のiDeCo

  • 口座を管理する「運営管理機関」に連絡する必要あり
  • 手続きに6か月以上かかるケースも（書類のやり取りが多い）
  • 相続人全員の同意書が必要な場合あり

📌 保険会社系iDeCo（かんぽ生命・第一生命など）

  • 受取方法が「年金形式」or「一括」選択可
  • 書類の不備があると、振込まで6か月以上かかることも
  • 相続税 or 退職所得のどちらで申告するか慎重に決める必要あり

🔍 iDeCoは「運営管理機関」によって受取方法・期限が違うため、金融機関への確認が最優先！

4. NISA・iDeCoの相続手続きをスムーズに進めるコツ

✅ ① まずは金融機関に連絡！
👉 どの窓口で相続手続きができるかを早めに確認！

✅ ② 相続税の申告期限（10か月）を意識して動く！
👉 手続きの遅れが税金負担に影響するため、早めの申請が重要！

✅ ③ 手続きを効率化するため、必要書類を事前にそろえる！
👉 金融機関ごとに必要な書類が違うので、問い合わせでチェック！

✅ ④ 受け取り方法による税金の違いを考える！
👉 iDeCoは退職所得控除を活用すれば節税可能！

5. まとめ｜金融機関ごとの違いを把握し、スムーズに相続手続きを進めよう！

✅ NISA・iDeCoの相続手続きは、金融機関ごとに違いがある
✅ NISAは「一般口座移管」、iDeCoは「強制解約」される
✅ ネット証券は比較的スムーズ、地方銀行・証券は時間がかかる場合が多い
✅ 相続税の申告期限（10か月）を見据えて早めに手続きするのが重要！

手続きに不安がある場合は、専門家に相談するのがおすすめです！
👉 NISA・iDeCoの相続手続きでお困りの方は、お気軽にご相談ください！