✅ この記事でわかること

  • 相続税対策で失敗する人にありがちな「5つの共通点」
  • 具体的にやるべき生前対策のポイント
  • 専門家が実際に見た「よくある失敗パターン」

🌱 はじめに｜「相続税、なんとかなるでしょ」はキケン

「うちは大した財産ないから…」「まだ元気だから大丈夫」
そんな油断が、将来の大きな税負担や家族トラブルの原因になることがあります。

実際、相続税対策に失敗した方の多くは、ある共通したパターンにハマっています。
この記事では、相続実務の現場でよく見る「失敗する人の5つの共通点」と、今からできる生前対策をわかりやすくご紹介します。

✅ 相続税対策に失敗する人の5つの共通点

【共通点1】「何も対策しないまま放置」

  • よくある例：「とりあえず、そのうち考えるよ」
  • リスク：知らない間に相続税の基礎控除が縮小（平成27年以降、大幅減額）
  • 対策：
    ✅ まずは現状の財産総額をざっくり把握
    ✅ 気づいた時点で専門家にシミュレーションを依頼

【共通点2】「生前贈与を無計画にやってしまう」

  • よくある例：「とりあえず毎年110万円ずつ贈与しておけば安心でしょ？」
  • リスク：
    ✅ 名義預金扱いで否認される
    ✅ 贈与契約書がない、実際にお金を動かしていない…などで贈与が無効に
  • 対策：
    ✅ 贈与は「名義・契約・資金移動」の3点セットで証拠を残す
    ✅ 定期贈与とみなされないよう工夫

【共通点3】「不動産に偏りすぎる」

  • よくある例：「とりあえず土地を買っておけば節税できるでしょ？」
  • リスク：
    ✅ 現金が不足し、相続税が払えなくなる「不動産貧乏」に
    ✅ 無理な借入による資金繰り悪化
  • 対策：
    ✅ 資産バランスを見直す
    ✅ 「納税資金確保」と「相続人間の分けやすさ」も考慮

【共通点4】「家族に何も話していない」

  • よくある例：「自分が元気なうちは、誰にも言わないつもりだった」
  • リスク：
    ✅ 相続人同士が情報ゼロでパニックに
    ✅ 手続きが遅れ、税務署に追徴課税されるケースも
  • 対策：
    ✅ 少なくとも、配偶者か信頼できる相続人には財産の概要を共有
    ✅ 必要ならエンディングノートも活用

【共通点5】「プロに相談せず自己流でやってしまう」

  • よくある例：「ネットで調べればわかるでしょ」「知り合いの話で十分」
  • リスク：
    ✅ 最新の税制改正に対応できていない
    ✅ 節税どころか、税負担が増えてしまうパターンも
  • 対策：
    ✅ 税理士・行政書士・司法書士など専門家に早めに相談
    ✅ 特に土地評価、非課税枠、特例適用はプロの目が必須

✅ 早めにやるべき生前対策の例

✔ 財産の現状把握（まずは総額を出す）
✔ 必要に応じた生前贈与（きちんと契約書＆資金移動）
✔ 納税資金の確保（保険活用・資産の流動化）
✔ 必要なら遺言書や家族信託も併用

🌼 まとめ｜「動くなら今！」が鉄則

相続税対策で大切なのは、「早めに行動すること」と「正しい方法でやること」。
「まだ先の話」と思っている間に、できる対策の幅はどんどん狭まります。

まずは現状の把握から、そして気軽に専門家へ相談してみましょう。