「家族信託と遺言書、どっちを選べばいいの？」
「自分に合った相続対策を知りたい！」

そんな疑問を持っている方も多いのではないでしょうか？

家族信託と遺言書は、目的や活用できる範囲が異なります。
この記事では、それぞれの メリット・デメリットを比較 し、どんな人に向いているのかを詳しく解説します！

1. 家族信託と遺言書の違いをざっくり解説！

まずは、家族信託と遺言書の 基本的な違い を簡単に見てみましょう。

項目家族信託遺言書
活用できる場面生前から財産管理・承継が可能死後の財産承継を決める
効力が発生するタイミング生前 から有効死亡後 に有効
認知症対策可能（財産の凍結を防げる）不可（認知症発症後は遺言書を作れない）
財産管理の自由度高い（細かい指示も可能）低い（シンプルな分配指示）
手続きの手間複雑（契約書作成・登記が必要）比較的簡単（自筆・公正証書で作成）
費用高め（数十万円〜）比較的安い（自筆ならほぼ無料、公正証書なら10万円程度）

✅ 家族信託は生前から財産管理を考える人向け！
✅ 遺言書は死後の財産分配をシンプルに決めたい人向け！

2. 家族信託が向いているのはこんな人！

家族信託は、「生前から財産管理を考えたい人」 に向いています。

🔹 家族信託がオススメのケース

✅ 認知症対策をしたい
👉 認知症になると、銀行口座や不動産が凍結され、家族でも動かせなくなります。
💡 家族信託なら 生前から財産管理を託せる ので、認知症リスクに備えられます。

✅ 事業をスムーズに承継したい
👉 会社の株や事業資産を後継者にスムーズに引き継ぎたい場合、家族信託なら 柔軟に承継計画が立てられる ため安心！

✅ 遺産の使い道を細かく指定したい
👉 遺言書は「誰に何を渡すか」を決めるだけですが、家族信託なら 「どう使うか」まで指示できる ため、資産を有効活用しやすい。

📌 例えば…

  • 長男に毎月10万円ずつ遺産を渡す（一括相続ではなく分割管理が可能）
  • 障がいを持つ子どもの生活資金として使う（長期的な財産管理が可能）

✅ 相続トラブルを防ぎたい
👉 家族信託なら、財産の管理方法を 契約で決められる ため、相続争いを未然に防ぐことができます。

🔻 家族信託のデメリット

❌ 手続きが複雑（契約書作成や登記が必要）
❌ 費用が高い（司法書士や専門家のサポートが必要になる）
❌ 税務や管理の手間がかかる（信託財産の管理が必要）

➡ 専門家と相談しながら進めるのが安心！

3. 遺言書が向いているのはこんな人！

遺言書は、「死後の財産分配を明確に決めたい人」 に向いています。

🔹 遺言書がオススメのケース

✅ シンプルに財産を分けたい
👉 「長男に家、次男に預金」といった 明確な分配 を決めておけば、相続手続きがスムーズに！

✅ 相続人が多く、トラブルを避けたい
👉 遺言書がないと、法定相続人全員で遺産分割協議をする必要がありますが、遺言書があれば協議なしで分配可能！

✅ 自分の意思を確実に残したい
👉 遺言書があれば、相続人に意向を伝えられるため、遺族間の争いを防げる。

✅ 公正証書遺言なら確実に有効
👉 公証役場で作成すれば、形式ミスによる無効リスクを防げる。

🔻 遺言書のデメリット

❌ 生前の財産管理はできない（死亡後にしか効力が発生しない）
❌ 認知症対策にはならない（認知症発症後は作成できない）
❌ 書き方を間違えると無効になることも（自筆証書遺言はルールが厳しい）

✅ シンプルな財産承継なら「遺言書」でOK！

4. 家族信託と遺言書、どっちを選ぶべき？

📌 どちらが向いているか簡単にチェック！

こんな人は…家族信託がオススメ！遺言書がオススメ！
認知症対策をしたい✅ できる❌ できない
生前から財産管理を任せたい✅ できる❌ できない
死後の財産分配を決めたい✅ できる✅ できる
シンプルに相続手続きをしたい❌ 手続きが複雑✅ 簡単にできる
費用を抑えたい❌ 費用がかかる✅ 低コスト

5. まとめ：あなたに合うのはどっち？

✅ 「生前から財産管理をしたい」「認知症対策を考えたい」なら → 家族信託
✅ 「死後の財産分配を決めたい」「手続きをシンプルにしたい」なら → 遺言書

どちらもメリット・デメリットがあるため、自分の状況に合わせて選びましょう！

「どっちがいいかわからない…」 という方は、お気軽にご相談ください！